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兴业银行小企业特色融资产品
发布时间:2013-10-15 浏?#26469;?#25968;:6499

                        
兴业银行小企业特色融资产品


一、
小企业易速贷(2013年主推产品)

小企业易速贷是指我行依托优质抵押品,突出核心风险评价,通过标准化“计分卡”的方式,判断企业风险实质,为小企业客户提供便捷快速的融资的业务。

业务要点及优势:

1、贷款额度:原则上单户“易速贷”最高额度为500万元,不超过1年。

2、简化审批,提高效率:以计分卡的形式实现评审要素的标准化,优化审批?#26041;冢?#21512;肥本地客户审批时限不超过3个工作日;“计分卡”得分结果与抵押?#25163;?#25509;挂钩(抵押?#39318;?#39640;可至100%),从而快速建立业务关系,提升银企合作空间。

 “计分卡”满分为100分,主要涉及以下三部分内容:融资及?#24066;?#29366;况(分值占比25%);抵押物状况(分值占比50%);经营状况(分值占比25%);得分结果与抵押?#25163;?#25509;挂钩:

类别

打分结果

对应抵押率

A

90分(含)-100分(含)

100%

B

80分(含)-90分(不含)

90%

C

70分(含)-80分(不含)

80%

D

60分(含)-70分(不含)

70%

E

50分(含)-60分(不含)

50%

F

50分以下

 

 

4、用途:主要用于小企业真实合法经营运作的资金需求,包括原料采购、设备购置更新、厂房(商用房)装修和租金支付等。

5、贷款偿还方式多样化:还本付息以按月、按季偿还本息为主,以到期一次性还本付息为辅。

企业需符合条件:

1、企业上年末总资产6000万元以下;

2、能够提供本行认可的优质易变现足值资产,抵押资产仅限于商业用房、个人住房和工?#20826;?#25151;;

3、企业注册地位于我行网点辖内(合肥、芜湖、安庆、滁州、巢湖)

二、小企业连连贷业务(可与易速贷产品组合使用)

1、产?#32933;?#20041;:

小企业“连连贷”业务是指本行对符合条件的本行自定义小企?#21040;?#27454;企业,在贷款到期日无需偿还本金,通过放款与还款的无缝?#36234;櫻?#24310;长还款期限,实现借款人贷款资金在原授信到期后?#26377;?#20351;用的业务品种。

2、业务对象及条件:

1)业务对象为我行自定义小企业客户;

2)小企业“连连贷”业务为配套产品,日常生产经营短期资金周转的本行各类产品均可与“连连贷?#20493;越櫻?#20294;固定资产投资等中长期类贷款不适用。

3)借款人及?#23548;士?#21046;人(含配偶)?#24066;?#24773;况良好,无不良信用记录。

4)担保人须明确同意对相关业务品种配套本行连连贷业务后?#20013;?#25215;担连带担保责任,确保担保责任与本行债权的完全?#34892;?#23545;应。

5)借款人?#21592;?#34892;作为主要结算银行,并将在限定时间内履行结算向本行归集的约定,借款人与其交易对手间经营?#36234;?#26131;流水应不低于借款人全年销售收入的50%;借款人与其主要交易对手(?#21512;?#23545;象)的结算应在本行办理。

3、授信额度及期限

1连连贷与主业务品种一致,原则上授信额度不超过1000万元;

2连连贷项下每次续贷期限不超过主业务品种贷款期限。

   三、小企业“增级贷”

    小企业增级贷是指我行对能够提供核心资产、主要资产担保的小企业客户,结合其在我行客户分层分类、内部评级结果以及客户能够提供的增信因素,核定核心资产的信用增级系数,并综合确定客户可以获得的信用调增的授信业务。

业务要点及优势:

1、扩大担保物接纳范围:存单、国债、金融债券、银行?#37202;薄?#27719;票、上市公司股票、可转让的基金份额、我行认可的企业债券、各种理财产品及信托产?#32933;?#30410;权、车辆船舶、机器设备、存货、仓单、提单、应收账款、退税款、收费权、商标权、专利权等,均可作为增信因素,提高核心资产的抵押成数。

2、“增级贷”客户最高授信额度不得超过核心资产与主要资产评估价?#25269;?#21644;,即授信额度≤∑核心资产的评估价值+∑主要资产的评估价值。

3、应将不低于其在合同生效之日起所发生的销售收入回款的50%转入申请人在兴业银行开立的结算账户,否则兴业银行有权随时收回已发放的融?#22763;?#39033;。
   四、小企业“自建工?#20826;?#25151;按揭贷款”

小企业自建工?#20826;?#25151;按揭贷款是指我行对非“两高一剩”行业的借款人提供用于解决自主建设自用工?#20826;?#25151;资金需求并采用按揭方式还款的贷款业务。

目标客户:符合兴业银行自定义标准的小企业,企业经营时间在2年(含)以上或企业主在同行业从业3年以上,当前经营情况正常,贷款用途用于自建工?#20826;?#25151;。

业务要点及优势:

1、贷款额度:不超过所建项?#23458;蹲首?#39069;的60%(自有资金40%)。

2、自有资金要求:自有资金不低于40%,且于贷款发放前已先期到位并投入运用。工程?#23548;释?#20837;(扣除缴纳的土地出让金)已达到建筑工程总造价(不含土地出让金)的10%; 

3、贷款期限:不超过五年且不超过借款人法定经营期限。

4、担保方式:在建工?#20826;?#25151;(含土地使用权)抵押担保。

5、自建工?#20826;?#25151;要求:其建设用地必须在地市级(含)以上的开发园区内,通过有偿出让方式获得并已全额缴交土地出让金、取得合法的有关建设批件。

  五、实体型小企业“抵押+联保”

实体型小企业“抵押+联保”业务是指我行自定义35户以下的小企业客户企业自愿组成联保体,同时企业提供可上市流通的房产抵?#28023;?#25269;押率获得放大的一种信用业务。

业务要点及优势:

1、联保体组建:由3户以上(含)5户以下,无关联关系的小企业组成。

2、贷款额度:首次合作联保体总授信额度不超过抵押物评估价值,抵押率以内额度为抵押额度,抵押率以外额度为联保额度。单户联保体企业联保敞口额度不得超过1000万元,且不得超过该成员上年度净资产的1.5倍,联保体成员必须将不低于各自联保授信金额的10%的自有资金作为保证金,为联保体授信提供质押担保。

3、放大抵押物价值,联保成员各方均可获得比单纯抵押更多的额度;

4、提供的抵押物价值越大,获得的联保额度越多;

5、续授信时,抵押物放大系数可?#21592;?#22823;(最多放大到120%),获得更多联保额度。     

六、小企业“设备按揭贷款”

小企业设备按揭贷款是指我行向借款人(成立年以上)提供用于购买生产经营所需的自用类型的一手通用机器设备,并以购买的机器设备提供抵押担保的人民币贷款业务。

业务要点及优势:

1、贷款额度不超过设备采购款70%,贷款额度不超过500万元,贷款期限超过3

2、担保方式:所购设备抵押担保,并增加大股东/?#23548;士?#21046;人个人连带责任担保。

3、可按揭的设备品种限定为:印刷设备、注塑机械、贴片机、数控机床,且设备均指新购置的一手通用机器设备。

   

以上产品均是兴业银行2013年小企业特色融资产品,若有融?#24066;?#27714;并且符合兴业银行小企业条件的企业可与兴业银行联系。
       
       联系人:朱晶瑶             联系电话:
13696500335
       联系地址:合肥市祁门路
1777号?#26376;?#22823;厦一楼兴业银行政务区支行。

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